Ипотечный брокер

1. Ипотечный брокер поможет Вам разобраться в многочисленных ипотечных программах банков и выбрать самую выгодную из них.2. Нам хорошо известны особенности требований разных банков к заёмщикам, мы сможем очень быстро подобрать кредитную организацию, лояльную к тем или иным недостаткам заёмщика, например серому доходу.3. Вам не придётся бегать по банкам с документами, получая одобрение ипотечного кредита. Мы сделаем это за Вас. 4. Сотрудничество с ипотечным брокером позволит сократить время рассмотрения банком заявки на получение ипотечного кредита до 3-5 рабочих дней вместо полутора недель.

Принципы работы кредитного брокера везде одинаковы. Сначала с клиентом ведется беседа, в ходе которой ипотечный брокер выясняет какую квартиру желает приобрести клиент, какими деньгами располагает, и какую сумму тот готов вносить ежемесячно для погашения кредита. После чего предлагает различные варианты ипотечного кредитования и разъясняет, как оформить документы на получение ипотечного кредита, либо предлагает свои услуги по оформлению всех документов и согласований с банком.

Стотмость услуг.

Ипотечный рынок все еще развивается, поэтому стоимость на услуги брокеров может быть различной. В «Московском ипотечном центре» существует три варианта по предоставлению услуг. В первом случае клиенту подыскивают банк для предоставления ипотечного кредита. Такая услуга обойдется в $500- 1 100. Второй вариант предусматривает так называемое полное сопровождение, когда требуется взаимодействие с банком, сопровождение кредита, подбор жилья, оформление сделки. В этом случае придется оплачивать только риэлторские услуги.

Ипотечный брокер

Принципы работы кредитного брокера везде одинаковы. Сначала с клиентом ведется беседа, в ходе которой ипотечный брокер выясняет какую квартиру желает приобрести клиент, какими деньгами располагает, и какую сумму тот готов вносить ежемесячно для погашения кредита. После чего предлагает различные варианты ипотечного кредитования и разъясняет, как оформить документы на получение ипотечного кредита, либо предлагает свои услуги по оформлению всех документов и согласований с банком.

В настоящее время все чаще можно услышать незнакомое ранее словосочетание «ипотечный брокер». Что оно обозначает и кто скрывается за этой формулировкой? Ипотечным брокером называется специалист, оказывающий консультационные услуги по программам ипотечного кредитования и помогающий правильно подобрать необходимый пакет документов и банк для приобретения квартиры по ипотеке. Ипотечный брокер может быть как независимым лицом, так и являться сотрудником отдела по работе с программами ипотечного кредитования в риэлтерской компании. С чем же связано появление в последнее время большого количества ипотечных брокеров? Ответ на этот вопрос достаточно банален: это связано с появлением у большинства кредитных организаций подразделений по оказанию населению услуг, связанных с предоставлением ипотечных кредитов. А такие кредиты, в большинстве своем, требуют сбора большого количества документов; да и выбор надежной кредитной организации, предоставляющей услуги с наиболее оптимальными условиями предоставления кредита, достаточно сложен. Именно поэтому планируя приобретение квартиры или другой недвижимости с помощью ипотечного кредита, зачастую имеет смысл обратиться к ипотечному брокеру. В случае оформления покупки через агентство недвижимости, Вам будет предоставлен сотрудник, либо выполняющий только функции ипотечного брокера, либо совмещающий их с функциями агента по продаже недвижимости, что может быть даже и лучше, так как иметь дело с одним человеком гораздо проще. Так что же дает нам обращение к помощи ипотечного брокера, какие плюсы и минусы могут проявиться в ходе такого обращения?
Начнем с минусов, а точнее, с минуса. Он один, но достаточно существенный. Это стоимость услуг ипотечного брокера. В зависимости от поставленной задачи стоимость работы брокера может оцениваться суммой от трех тысяч рублей до нескольких десятков тысяч. Стоимость может быть как фиксированная (то есть существует некий прайс-лист), так и составлять определенный процент от суммы кредита (обычно в районе полутора-двух процентов, иногда несколько больше). В случае обращения в агентство недвижимости стоимость услуг их штатного брокера будет добавлена к стоимости услуг по подбору недвижимости и оформлению документов.
Ну а плюсы работы с ипотечным брокером, я думаю, очевидны. Ипотечный брокер как специалист обладает необходимыми знаниями и навыками, связанными с покупкой/продажей недвижимости; он в курсе последних рыночных новостей – соответственно, нам нет необходимости самостоятельно изучать расценки и требуемые документы различных банков и сильно заморачиваться с выбором кредитной организации (разумеется, это справедливо, если Вы имеете дело с порядочным и компетентным ипотечным брокером). Во многих случаях на плечи брокера можно переложить обязанности по сбору и предоставлению в банк соответствующих документов, что позволит Вам сэкономить значительное количество времени. Еще один достаточно важным плюсом работы с ипотечными брокероми является то, что многие из них имеют личные контакты с сотрудниками банков – это может в некоторой степени упростить Вам процесс получения кредита, а ведь именно это и является нашей целью.
Следует также отметить, что в некоторых случаях услуги ипотечного брокера могут быть, скажем так, условно-бесплатными. Некоторые агентства недвижимости предоставляют такие услуги «в подарок» при условии того, что все услуги будут оказываться ими и, соответственно, им же и оплачиваться.

Ипотечный рынок все еще развивается, поэтому стоимость на услуги брокеров может быть различной. В «Московском ипотечном центре» существует три варианта по предоставлению услуг. В первом случае клиенту подыскивают банк для предоставления ипотечного кредита. Такая услуга обойдется в $500- 1 100. Второй вариант предусматривает так называемое полное сопровождение, когда требуется взаимодействие с банком, сопровождение кредита, подбор жилья, оформление сделки. В этом случае придется оплачивать только риэлторские услуги.

Достоинства ипотечных кредитов.

Для покупки квартиры с помощью ипотеки нужно желание и деньги. А что нужно, чтоб получить ипотечный кредит? Во-первых, доход и первый взнос. Выдаваемые банками суммы кредита ограничены, поэтому чем выше эти показатели, тем лучше. Чем больше ваш доход, тем больше сумма кредита, на которую вы можете рассчитывать. Причем, часть банков учитывает только доход по основному месту работы, который подтвержден справкой, некоторые берут во внимание общий совокупный доход (дополнительные заработки, доход от сдачи квартиры в аренду и т.д.)
Кредит взят, «Рубикон перейдён». Или нет? Вы ещё не решились? Не знаете, взять ли долгосрочный кредит в каком-либо кредитном обществе или ипотеку в банке? Или всё же взять долгосрочный кредит в банке? Вы задавали себе эти вопросы, а мы на них ответим.Ипотека является одним из видов кредита и в то же время между ними есть существенная разница.Перечислим отличия, а потом разберемся в их нужности:1. В отличие от обычного кредита процент по ипотеке ниже. Иногда в несколько раз. И это один из неоспоримых плюсов.2. Ипотеку можно взять в валюте – будь то доллар, евро или швейцарский франк. А если вы получаете зарплату в эквиваленте любой валюты – и процент ниже, и стабильность выше.3. В залог пойдёт квартира или дом, которые вы купите. В крайнем случае, при невыплате кредита, вы просто потеряете недвижимость без какой-либо иной ответственности.4. В некоторых странах (в Украине, например) часть процента по ипотеке может зачисляться как расходы, которые Налоговая в конце отчётного периода может вам возместить – главное правильно заполнить налоговую декларацию. Называется данная помощь Налоговый кредит. Но у этого случая есть ограничения, о которых следует узнать у вашего налогового инспектора. Обратим ваше внимание на то, что Налоговый кредит распространяется только на ипотеку, а вот обычный, даже и долгосрочный кредит Налоговая вам выплатить не поможет.5. Есть программы помощи Молодёжному ипотечному кредитованию – государство заботится о будущих поколениях и в некоторых случаях довольно ощутимо помогает погасить ипотечный кредит, чего не скажешь об обычном кредите – его вам погашать никто не будет.6. И несомненное достоинство ипотеки перед обычным накоплением денег, даже на депозитном счёте или в кредитной ассоциации – при оформлении ипотечного кредита вы уже через короткое время будете жить в собственном доме, пусть он и в залоге банка. Зато теперь никто не будет ежемесячно проверять, не порвали ли вы хозяйские обои за диваном. А при выплате кредита (плановом или досрочном) дом, квартира или другая недвижимость – переходят в ваше полное распоряжение!

Само оформление ипотеки – достаточно трудоемкий и утомительный процесс – это сбор всех нужных документов, обязательное прохождение комиссий в банках, поиск подходящего жилья. После всего этого следует его оценка, страхование и заключение ипотеки.Какой бы ни был большой кредит – так или иначе, но скоро приходит время Х. Другими словами время платы. Погашение кредита можно осуществить несколькими способами: будь то выплата наличными, расчет банковской карточкой. Можно также, при определенной договоренности с банком-кредитором решить проблему путем досрочного погашения кредита. Все эти моменты должны быть оговорены и прописаны в договорах в самом начале, непосредственно перед заемом кредита.

Как взять наиболее выгодный ипотечный кредит?

При сегодняшних ценах на недвижимость часто даже самым преуспевающим из нас только ипотека дает реальный шанс купить новую квартиру. В то же время большое количество ипотечных программ в банках и разнообразие условий кредитования предоставляют широкие возможности для приобретения недвижимости.

Чем крупнее банк, тем больше шансов, что он не будет жадничать. Лидеры рынка зарабатывают прибыль за счет больших объемов, поэтому и комиссии, и процентные ставки по кредиту у них относительно невысоки. Опять же, чем крупнее банк, тем больше вероятности, что требования к заемщикубудут мягче. Это значит, что, например, отсутствие средств на первоначальный взнос на покупку квартиры или дома не станет поводом для повышения процентной ставки по кредиту.
Ипотечные банки, для которых этот вид кредитования служит основным источником дохода, чтобы привлечь больше клиентов, тоже стараются потрафить заемщикам, снижая свои требования. Например, Городской ипотечный банк даже отказался от обязательного страхования жизни заемщика при заключении кредитного договора. Пустячок, а тоже экономия. Другое дело, что такая страховка может оказаться выгодной не только банку, но и вам – чтобы сделать свою ипотеку более безопасной.
Есть смысл приглядеться и к новичкам на ипотечном рынке. Чтобы составить конкуренцию игрокам со стажем, таким банкам приходится соблазнять потенциальных заемщиков повышенной привлекательностью условий.
Многим ипотечным банкам свойственно часто проводить рекламные акции, предоставлять разнообразные льготы и бонусы заемщикам. Это может быть снижение и отмена комиссий за выдачу кредита и его обналичивание, меньшая процентная ставка, отмена того или иного вида страхования, кредитная карта в подарок и т.п.
И все же самостоятельно разобраться, какой из ипотечных продуктов из тех, что сегодня предлагают сотни банков будет выгоднее лично вам, сможет не каждый. Если вы не хотите возиться со всем этим – есть смысл обратиться к кредитному брокеру. Вознаграждение, которое он запросит, может окупиться с лихвой. Знание рынка позволит сотрудникам брокерской компании определить, какие условия кредитования будут оптимальными для его клиента. Кроме того, солидный брокер имеет в партнерах широкий круг банков, которые нередко предоставляют его клиентам различные льготы. Например, снижение или отмена комиссии за выдачу кредита, более низкие процентные ставки. Таким образом, можно сэкономить несколько процентов от суммы кредита – в материальном выражении это составит десятки тысяч рублей.
Кстати, именно через брокеров можно провести и такую операцию по экономии как рефинансирование кредита. Ставки по ипотеке в России в последние годы неуклонно снижались и на рынке много банков, которые готовы «обменять» ваш кредит на более выгодный – с меньшей процентной ставкой.
Расчеты для дотошных
В любом случае основное, что останавливает россиян перед решением взять ипотеку, - страх переплаты. У многих он превратился в некий навязчивый фетиш. При этом за скобками остается то, что в подавляющем большинстве случаев ипотечный заемщик больше выигрывает, чем проигрывает. В весьма конкретном финансовом отношении. По самой банальной причине: цены не стоят на месте. Особенно на недвижимость.
Простой пример. Допустим, вы взяли ипотечный кредит на покупку квартиры сроком на 10 лет под 12%. Простая математика показывает, что если рыночная стоимость купленной вами квартиры будет расти всего лишь на 5-6% в год, то разница в цене через 10 лет будет примерно равна вашей переплате. Между тем в Москве, например, цены на квартиры в последние годы ежегодно рослина 100%, а иногда и на 200%.
Есть, правда, контраргумент. Время от времени на рынке звучат прогнозы, что рост цен на недвижимость в России остановится, что рынок достигнет своего возможного предела и купить квартиру можно будет дешевле. Однако практика показывает иное: собака лает, караван идет. По расчетам аналитиков, к 2012 году Россия только вернется к тем объемам ежегодного ввода жилья, который были перед распадом СССР.
Плюс к этому добавьте обратный процесс: деньги, в отличие от недвижимости, обесцениваются в ходе инфляции. В последние годы она составляет около 10%. Соответственно, если ипотеке вы предпочтете накопления, то каждый год будете терять в стоимостном выражении десятую часть этих накоплений. На банковском депозите вы компенсируете свои сбережения от инфляции, но не получите прироста, а при вложениях в ПИФы и акции есть возможность получить серьезную прибыль, но есть и риск убытка.
Анализируя параметры ипотеки, аналитики пришли к нескольким выводам. Миф о переплате при нынешней конъюнктуре рынка не выдерживает критики. При тех темпах роста цен на недвижимость, которые наблюдаются в России в последние годы, ипотечный заемщик остается в существенном плюсе. Если в будущем цены на недвижимость будут расти средними темпами (10-20% в год), то переплата заемщика будет перекрыта выгодой от роста стоимости купленной квартиры. А при первоначальном взносе в 20-30% от стоимости жилья ценам на рынке недвижимости достаточно расти на 3-5-% в год, чтобы компенсировать потери на процентах по кредиту.
Если у вас есть деньги…
… Ипотека все равно может оказаться выгодной. Есть и совсем хитрый вариант – для тех, у кого хватает собственных денег на покупку квартиры или дома. Этот ход посоветовал своим читателям московский журнал о недвижимости Metrinfo. Надо открыть депозит, который вы не трогаете в течение всего срока ипотечного кредита. Допустим, вы покупаете квартиру за $150 тыс. Берете кредит на срок 10 лет, первоначальный взнос – нулевой, ставка - 12%. За 10 лет «переплата» за квартиру составит около $90 тыс. то есть около 60% первоначальной стоимости жилья. Но если свои собственные $150 тыс. вы положили на депозит под 8% годовых, то через 10 лет эта сумма вырастет до $323 тыс. , то есть на 115%. Надо иметь в виду, что на начальном этапе депозит в своем росте будет отставать от ипотечных платежей, зато примерно через 5 лет они начнет их обгонять». Правда, этот вариант предполагает максимальную силу воли: вы не должны забирать доход от своего депозита, дабы проценты нарастали на проценты…
В сухом остатке…
Люди, умеющие точно рассчитывать свои финансы могут сделать ипотеку максимально выгодной для себя. Более простой пример из практики моих близких.
Коллега, уже десять лет работающая в Москве (родом она из Сибири) два года назад решила взять кредит на трехкомнатную квартиру. Тщательно изучив все условия и рассчитав размер платежей, она оформила ссуду, при которой ежемесячный платеж… равен сумме среднестатистической арендной платы за подобное жилье (за $1000). Ипотечную квартиру она сдала в наем, а сама снимает за $400 удобную квартиру-студию у знакомых, уехавших работать за границу. В результате она имеет и удобное жилье, и минимум расходов, и собственность на будущее.

Итак, подводя итог всему вышесказанному, можно сделать следующие выводы:

• Чтобы сэкономить на ипотеке, что особенно актуально в то время, когда экономический кризис в России вынуждает и работодателей, и работников экономить каждый рубль, необходимо рассмотреть условия предоставления кредитов нескольких банков и выбрать для себя наиболее подходящий и выгодный вариант;
• При выборе банка необходимо ознакомиться с процентной ставкой, стоимостью дополнительных услуг, индивидуальной программой лояльности, первоначальным взносом и др.;
• Если вы уже являетесь заемщиком, то часть средств можно вернуть, воспользовавшись правом имущественного налогового вычета. Сэкономить часть средств можно и путем рефинансирования кредита;
• Если нет желания и времени самому заниматься оформлением ипотеки, то можно обратиться к кредитному брокеру.

Как взять кредит?

Где взять кредит наличными деньгами? Несмотря на обилие предложений, скорее всего у вас лёгкий приступ замешательства от мыслей о том где взять кредит наличными. Многие банки скрывают истинные реальные проценты, пытаясь выдать дорогой кредит под рекламной вывеской о низких процентах. В большинстве случае чтобы определится где взять кредит наличными деньгами, надо решить для себя — хотите ли вы взять кредит под залог или без залога, готовы ли вы найти поручителей, какое количество справок и документов можете собрать.

Бывают случаи, когда не удается найти поручителей по кредиту: все знакомые, с которым существуют доверительные отношения, уже либо поручились за кого-то, либо не отвечают требованиям банка к поручителям (например, потому, что не могут предоставить справку с подтверждением необходимого уровня зарплаты).
Компенсировать отсутствие поручителей придется залогом. Банку это только лучше: в случае невозврата кредита проще продать залог, чем судиться с заемщиком и поручителями, которые не расплачиваются по кредиту.
Поэтому под залог банки готовы смягчить условия кредитования. Например, если максимальная сумма беззалогового кредита в большинстве банков не превышает $25 тыс., то под залог имущества банки одалживают и $40 тыс. (Внешторгбанк), и $250 тыс. (Фора-банк). А некоторые банки, например Сбербанк и РосЕвроБанк, вообще не ограничивают возможный размер кредита.
Более либеральными становятся требования и к подтверждению зарплаты. Так в некоторых банках до 70-80% кредитов, обеспеченных залогов, выдаются без подтверждения белой зарплаты.
Банки берут в залог не любое имущество. Обычно они соглашаются принять в качестве залога квартиры, загородные дома и землю, автомобили, ценные бумаги, мерные слитки драгметаллов. Причем у каждого банка свои приоритеты. Наличные ценные бумаги и мерные слитки чаще всего остаются на хранении в банке (в закладе), и никакая плата за это с клиента не взимается.
Свои требования предъявляются и к качеству имущества, передаваемого в залог. Например, квартира должна быть готовой для проживания: там должен быть свет, вода, выполнена отделка помещений. А дом, в котором она находится, не должен стоять в городском плане на снос или реконструкцию. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети или недееспособные граждане, банк может и не взять ее в залог.
Стоимость залогового имущества должна быть такой, чтобы его продажа покрывала банку сумму кредита со всеми положенными процентами, а также начисленными штрафами за просрочку платежей. Чтобы быть в этом убедиться, банк требует оценки предмета залога. Это еще дополнительные расходы для заемщика: оценка квартиры обойдется ему в среднем в $150-200, автомобиля - $100-200. Вся процедура оценки занимает, как правило, не более двух-трех дней.
Еще одна обязательная статья расходов заемщика - страхование залога. Исключение составляет лишь имущество, которое остается на хранении в банке (слитки из драгметаллов, наличные ценные бумаги). Принимая в залог все остальное имущество, банки требуют застраховать его от утраты и повреждения в свою пользу. В среднем стоимость полиса обходится заемщикам в 5-10% от суммы кредита.

Старайтесь взять помощь в получении кредита из независимого авторитетного источника! Не надейтесь, что кто-то подумает за вас в вашу пользу и выдаст льготный кредит в ущерб себе. Ипотечный кредит получайте только уже имея опыт как получения так и погашения кредитов на меньшие суммы. Наш сайт поможет вам в этом, но главный ваш помощник - это ваш собственный разум, не забывайте о нём ни на секунду в таком серьёзнов вопросе, как получение кредита.